Банкротство физического лица
Банкротство физических лиц, это признание арбитражным судом неспособности гражданина выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. Суть банкротства в том, что государство и кредиторы признают гражданина неплатежеспособным и прекращают его преследование с требованием погасить долги.
Статья 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно.
Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев.
Обязанность:
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Право:
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
То есть Законом № 127-ФЗ в ст. 213.4, предусмотрена возможность гражданина обратиться за банкротством при любой сумме долгов и даже при отсутствии каких-либо просрочек.
Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами: реструктуризация долга; реализация имущества банкрота; мировое соглашение.
Реструктуризация долга:
Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
Реализация имущества:
При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.
Мировое соглашение:
Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
Плюсы банкротства.
Гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества. И можно говорить о плюсах не только для должника, который освобождается от непосильного долгового бремени, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.
Минусы банкротства:
- Прежде всего, нужно понимать, что процедура банкротства не бесплатная.
- На время ведения дела гражданин не сможет: осуществлять сделки по купле-продаже имущества, передавать его в залог, быть поручительств. После признания банкротом, гражданин полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу; выезжать за границу (по усмотрению суда); распоряжаться деньгами на банковских счетах. Все банковские карты передаются финансовому управляющему.
- Банкротство – это судебный процесс, достаточно длительный.
От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. При отсутствии постоянного источника дохода суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Реструктуризация формальная процедура, но должна быть выполнена, чтобы в деле была отметка о процедуре.
Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре банкротства. Необходимо будет собрать обширный список документов. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д.
Стоимость:
Процедура банкротства затратная, и складывается из следующих сумм.
Стоимость услуг финансового управляющего утверждена в п. 3 ст. 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и составляет 25 000 рублей за каждую процедуру:
- Реструктуризация долгов 25 000 рублей;
- Реализация имущества 25 000 рублей;
- Мировое соглашение 25 000 рублей.
В процедуре реализации имущества финансовому управляющему также полагаются 7% от продажи имущества. Но эти затраты погашаются из денежных средств, вырученных от продажи.
Государственная пошлина в размере 300 рублей.
Публикации сведений в газете «Коммерсант» о банкротстве гражданина. Средняя стоимость одной публикации 10 000-11 000 руб. Публикаций может быть две.
Публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, где размещается информация о ходе процедур банкротства. Стоимость публикации 412руб. 56 коп. Количество публикаций 7-8. Стоимость всех публикаций примерно 3000руб.
Нотариальная доверенность ~2000руб
Оплата услуг юридической компании, которая оказывает помощь в оформлении банкротства физического лица.
Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будут развернутые консультации по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.
На практике сумма юридического сопровождения обычно составляет 100-150 тысяч рублей, в рассрочку на 10 месяцев.
В ситуациях, когда размер долга составляет минимально допустимый уровень, от процедуры имеет смысл отказаться. Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена.
