Правильный договор займа. Изменения с 01.06.2018 г.
С 1 июня 2018 года регулирование договора займа заметно поменялось – вступили в силу соответствующие поправки в Гражданский кодекс.
Что необходимо сделать для правильного оформления займа по новым правилам.
Первое и главное правило – не давать денег взаймы без письменного оформления. Письменное оформление договора займа дисциплинирует заемщика, увеличивается шанс, что деньги будут возвращены и в срок.
Хотите испортить отношения с друзьями и родственниками, дайте денег взаймы под «честное слово».
Как оформить договор займа: отдельным договором займа или достаточно расписки.
Самое лучшее, это составить договор, где указать данные обеих сторон: Ф. И. О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации. Обязательно указать на сроки и способ возврата: наличный или безналичный, сразу или частями.
Заемные деньги могут быть переданы как заемщику, так и указанному им лицу. При этом денежные средства по договору займа будут считается переданным заемщику.
Граждане обязаны заключать договор займа в письменном виде, если сумма займа превышает 10 000 руб. (раньше 1000руб., что равнялось 10-кратному МРОТ)
В договоре обязательно прописать, что деньги вручены: «Сумма передана».
Передачу денег по договору можно дополнить отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор.
Расписка. Она является подтверждением, что заемщик получил определенную денежную сумму в долг и обязуется её вернуть. Расписка не договор займа, а доказательство заключения договора.
Что бы по расписке (при отсутствии отдельного договора займа) получить деньги при взыскании долга, нужно учесть следующие моменты.
В расписке обязательно указать, что сумма получена именно в качестве займа. Если это не будет указано, то из расписки будет непонятно, откуда возник долг, может быть это расчет за работу или услугу.
Расписку следует составлять от руки, а не просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал.
В любом документе, будь то договор займа или только отдельная расписка, подробно прописывайте все договоренности, условия, данные сторон – это сделает возврат долга проще.
Возврат долга можно обеспечить залогом имущества или поручительством, что должно быть отражено в договоре. Если деньги возвращаются по частям, это надо задокументировать как можно подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты.
Нужно ли заверять договор у нотариуса, и в чем преимущество заверения.
Договор займа можно заверить у нотариуса, а расписку оформить отдельным документом, как принято у нотариусов. При наличии заверенного договора и расписки в случае неплатежа можно будет оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить сумму долга в банке или через приставов. В суд, таким образом, обращаться не нужно.
Поправки в закон предлагает три способа, как можно установить проценты по договору займа: фиксированная ставка, плавающая ставка, иным путем, который стороны закрепили в договоре.
Внимание! Если гражданин занял деньги у другого гражданина или организации – непрофессионального заимодавца, то суд может снизить заемные проценты на основании закона, при наличии двух обстоятельств.
- В договоре стороны предусмотрели проценты, которые в два и более раза превышают проценты, обычно взимаемые в таких случаях.
- Проценты чрезмерно обременительны для должника.
Раньше в кодексе такие нормы отсутствовали. Не было понятия ростовщических процентов. Также отсутствовала оговорка о праве суда их снижать. Поэтому вопрос о снижении процентов полностью оставался на усмотрение суда. Как следствие, практика была не единообразной. В одних случаях суды проценты снижали. Например, Верховный суд посчитал, что 547,5 процента годовых в договоре между двумя гражданами – несоразмерные проценты. В других случаях суды отказывали в снижении. Свою позицию они обосновывали тем, что стороны свободны в заключении договора, а проценты по займу не являются неустойкой, которую можно снизить.
Пока неясно, как суд будет определять «обычно взимаемые проценты» и степень обременительности.
Пока можно ориентироваться на ставки банков, предоставляющих потребительские кредиты, и на их основании говорить о ростовщических процентах.
